ראשית אזהרה:
אינני יועץ פנסיוני, משווק או כל בעל מקצוע אחר מהתחום הפיננסי. אני מהנדס אלקטרוניקה פשוט ומבין קצת בענייני שכר של מורים דרך אשתי המורה. אין לראות בפוסט זה המלצה לעשות שום פעולה
הפוסט מובא לצורך ידע כללי וכדי לעודד אתכם לחקור עוד וללמוד על אחד החסכונות החשובים בחייכם.

למי מיועד הפוסט:

כל המידע כאן נוגע לפנסיה צוברת, אם יש לכם פנסיה תקציבית – המידע לא רלוונטי לכם.

למי יש פנסיה צוברת ? כל מורה שהצטרף למערכת לאחר ספטמבר 2002 הופנה לפנסיה צוברת – הפוסט הזה בשבילכם.

ואזהרה אחרונה – אני לא מתיימר להציג פה כל פרט קטן לגבי קרנות פנסיה – המטרה להציג את הקונספט בכללותו ולהראות את הדברים העיקריים שישפיעו על הקצבה שלכם בפרישה.

אז ראשית – בואו נזרוק מספר מושגים החוצה מהחלון, הם לא רלוונטיים לפנסיה צוברת ולפעמים מבלבלים אתכם מכיוון שהם ״נספחים״ לדיון עם עמיתים שזכאים לפנסיה תקציבית

״זכויות״, ״מובטחת״, 2% לשנה, 70% מקסימלי – כל אלו אינם רלוונטיים.

אז איך עובדת קרן פנסיה ?

אתם והמעסיק מפרישים מדי חודש כספים לקרן (המעסיק מפריש גם כספים לפיצויי פיטורין לקרן) – שיעורי ההפרשה (לעובדים במשרד החינוך):

(ניתן להגדיל ל 7%) 6% עובד :

מעסיק: 7.5%

מעסיק ע״ח פיצויים: 6.224%

את הכספים הללו ניתן להפקיד באחת מתשע קרנות פנסיה הפועלות בארץ.

קרן פנסיה היא בעצם אוסף של אנשים שמבטחים אחד את השני, כולם שמים את הכסף באותה קופה ואלו שהולכים לעולמם בגיל צעיר יותר יממנו מהכספים שלהם את אלו שיאריכו ימים.

מה קורה בשנים עד הפנסיה?

מנהלי ההשקעות בקרן משקיעים את הכסף שלכם בשוק ההון (במסלולים בעלי רמת סיכון שונה – לבחירתכם) בתקווה להרוויח ממנו עוד כסף ולהעלות את ערכה של קרן הפנסיה שלכם.

בנוסף, המדינה נותנת הטבה למי שחוסך בקרן פנסיה, ומאפשרת לו תשואה מובטחת לעד שליש מהסכום בתשואה גבוהה יחסית וצמודה למדד (זה משתנה בשנים האחרונות, אולי נפרט עוד בתגובות)

תמורת השירות הזה הם גובים מכם דמי ניהול (על כך בהמשך)

בנוסף ישנם כיסויים ביטוחיים שבהם אתם מכוסים לאורך שנות החיסכון (גם על כך בהמשך)

מה קורה לאחר הפרישה ?

לאחר הפרישה, קרן הפנסיה תשלם לכם (ולבן/בת הזוג) קצבה עד אחרון ימיכם.

סיכום

חשוב מאוד להגיע מוכנים לגיל הפרישה.
חלק גדול מהאנשים נוהגים "לטפל" בעניינים האלו רק כשהם מתקרבים לגיל הפרישה ואז זה כבר מאוחר מדי עבורם.
כדאי לבדוק את הדברים האלו במהרה, ולקבל החלטה שתהיה נכונה וטובה עבורכם.