קרן כספית

מאות מיליארדי שקלים שוכבים בחשבונות העובר ושב של אזרחי ישראל, על פי הנתונים הרשמיים של בנק ישראל(מוזמנים לגגל).

חלק מהכסף מתוך בחירה, וחלק פשוט מתוך חוסר מודעות או היכרות מספיקה עם האפשרויות השונות. במאמר הזה, אציג את אחת האופציות החביבות והקלות- קרן כספית.

*כמובן שחשוב לציין שאין לראות במאמר הזה המלצה לפעולה כלשהי. זהו מאמר שנועד להקנות ידע בלבד, וכל פעולה שתבצעו היא על אחריותכם בלבד או שאפשר להתייעץ עם איש מקצוע המוסמך לכך.

למה חשוב שיהיה כסף לנו נזיל?

אז החיים בדרכם המרושעת והנבזית, אוהבים להנחית עלינו הפתעות.

דמיינו שביום בהיר אחד, תפרוץ מגיפה עולמית ומרבית העסקים וחיי הכלכלה כפי שהכרנו אותם השתנו לבלי היכר. או ביום בהיר אחד, תפרוץ מלחמה ומרבית מערכות המדינה יושבתו לגמרי ומקורות ההכנסה ייפגעו משמעותית. נשמע הזוי, הא?

אז אם החיים דופקים עלינו עם פטיש 5 קילו מדי פעם, כדאי שנהיה מוכנים לזה, לא?

עכשיו, אפשר להשאיר את הכסף בעובר ושב, אבל אז הוא נשחק תחת האינפלציה(עליית המחירים), אז כדאי למצוא אפיק נזיל שגם ישמור קצת על ערך הכסף.

מהי קרן כספית?

ההגדרה הרשמית לפי בנק ישראל, "קרנות כספיות הן סוג של קרן נאמנות, שמנוהלת על‑ידי מנהל מקצועי עם רישיון מרשות ניירות ערך… נחשבות להשקעה בטוחה בשל הסיכון והתנודתיות הנמוכים ומהוות תחליף לפיקדון בנקאי".

אני אוסיף בשפה פשוטה שמדובר על השקעה סולידית, בעלת סיכון נמוך והכי חשוב- נזילה!

יתרונות מרכזיים

נזילות גבוהה- פדיון תוך יום מסחר ללא קנס או התחייבות, לפי בנק ישראל

תשואה תחרותית- לרוב בסביבות ריבית בנק ישראל (כ‑4.5%). זה גם מה שהפך אותה לאטרקטיבית בשנים האחרונות כשריבית בנק ישראל החלה לעלות.

סיכון נמוך- השקעה באפיקים בעלי דירוג גבוה בלבד, תנודתיות מינימלית

מיסוי ריאלי- 25% מס על הרווח הריאלי בלבד, בשונה מהפיקדון בבנק

גמישות ונוחות- אין צורך להתחייב לטווח זמן או לעבור תהליך מסורבל. אפשר לעשות את זה דרך חשבון הבנק ללא כל קושי!

 

חסרונות ומגבלות

דמי ניהול: נעים סביב 0.1%-0.25%, תלוי בגוף המנהל

תשואה משתנה: תלויה בריבית בנק ישראל – עלולה לרדת בעת שינויי ריבית, ולכן כדאי לשים לב ולעקוב אחת לכמה חודשים על הריבית.

 

איך בוחרים קרן?

אז האמת היא שיש המון קרנות, וההבדלים ביניהן מינוריים.

אבל אם כבר בחרנו- בואו נעשה את זה כמו שצריך, והנה מספר דגשים:
1. בדיקת דמי ניהול- בסוף אנחנו משלמים איזשהו סכום על הניהול- בואו נוודא שהוא נמוך ככל הניתן. אפשר להשוות באתרים שונים כמו פאנדר(תכתבו למעלה בחלון החיפוש קרן כספית ותראו הכל, כמו בתמונה למטה).

2. קרנות מחלקות דיבידנד- אלו קרנות שאת הרווחים יעבירו אליכם וזה יוצר אירוע מס. אם המטרה היא לשמור על ערך הכסף ואף להגדיל אותו מעט, אז אל תקחו את הקרנות המחלקות
3. בחירת גוף מנהל יציב ואמין- רצוי לבחור קרן שמנוהלת ע"י גוף מוכר ויציב כמו בתי השקעות גדולים או בנקים מובילים.

איך עושים את זה?

כפי שכתבתי כבר למעלה, אפשר לעשות את זה דרך בית ההשקעות למי שכבר יש חשבון, ואפשר גם דרך חשבון הבנק(צריכה רק הרשאה לשוק ההון).

אצרף לכאן מספר צילומי מסך דרך האתר של בנק מסד כדי שיעזרו להבין את התהליך.

אפשר כמובן לעשות את זה גם דרך בנקים אחרים, ההליך עצמו די דומה.

שלב 1- כניסה לחלונית שוק ההון

שלב 2- מגיעים לחלונית החיפוש של ניירות ערך ושם כותבים את המילה כספית

לפנינו מוצגות הקרנות הכספיות השונות

 

עכשיו בוחרים את הקרן הרצויה( למשל בחרתי באיילון כספית)

ומשם עוברים למסחר, ובוחרים את כמות הניירות אותם אנחנו רוצים לרכוש- שימו לב שעלות הנייר היא לא 1 ש"ח, אז אם אתם מעוניינים להשקיע 5,000 ש"ח יש לבחור כמות מתאימה של ניירות.
וזהו, החל מיום המחסר הבא הכסף שלכם כבר מתחיל לעבוד!

 

סיכום

קרן כספית היא אפיק השקעה סולידי, נזיל ונוח – פתרון מצוין לכסף ש"יושב בצד" ומחפש תשואה ללא התחייבות ארוכה או סיכון גבוה.
היא מאפשרת נזילות, תשואה שצמודה לריבית בנק ישראל, וניהול מקצועי בפיקוח רשות ניירות ערך.

עם זאת, חשוב לבחור נכון: לבדוק דמי ניהול, לוודא שהקרן לא מחלקת דיבידנד מיותר, ולבחור גוף מנהל יציב ואמין.

למי שמחפש חנייה חכמה לכסף – קרן כספית היא בהחלט אופציה שכדאי להכיר.
היא לא תחסוך לכם את המיליון הראשון – אבל תוכל למנוע מהכסף להתאדות בעו"ש.