ומה לגבי מי שרוצה להפריש לקרן השתלמות רגילה לצורך צבירת הון, מה אז?
1. הפרשות: הפרשות מופחתות כפי הנהוג במשק, סה”כ 10%
הפרשות מעסיק- 7.5%
הפרשות עובד- 2.5%
ומה עם ההפרשה העודפת, לאן היא הולכת?
היא פשוט לא קיימת, אחוז ההפרשות הכולל יורד מ12.6% ל10% כי ההפרשות המוגדלות היו הטבה לצורך שבתון בלבד. לכן המעסיק יפריש מלכתילה פחות וגם לכם יפרישו פחות מהמשכורת.
2. מסלולי השקעה: בהתאם לבחירה שלכם. יש לכם את החופש לבחור בית השקעות ומסלול השקעה כראות עינכם. בגדול, כדאי להתאים את מסלולי ההשקעה לטווח ההשקעה והמטרות. כדאי להיוועץ בחלק זה באיש מקצוע כדי למקסם את התשואות ולהתאים את הסיכון לאופי שלכם.
לשם ההמחשה, בשנת 2020-2021 עשו קרנות ההשלמות במסלולי המניות תשואות שנעו בין 40%-49% בשנה!! (אלו לא תשואות ממוצעות סטנדרטיות, העליות שבאו בעקבות הירידות שחווינו בקורונה הביאו לתשואות גבוהות מהרגיל).
אתר חשוב שכדאי להכיר: גמלנט, מאפשר לכם לבצע השוואות בין הקרנות השונות ולקבל את המידע הכללי על כל קרן השתלמות.
3. מה קורה אחרי 6 שנים: נגמר מחזור חיסכון ראשון, הקרן הופכת לנזילה ועקרונית ניתן למשוך אותה ללא תנאים מגבילים. במידה ולא מושכים הקרן ממשיכה להיצבר.
כמה נקודות חשובות:
קרן ההשתלמות היא מכשיר ההשקעה שיש עליה פטור ממס, איזה מס?
– פטור ממס הכנסה על ההפקדות עצמן, נטו רווח נקי עבורכם!
– פטור ממס רווחי הון על הצבירה. מה זה מס רווחי הון?
נגיד ויש לכם תיק השקעות עצמאי, אתם חסכתם מההפקדות שלכם 100,000 ש”ח והריבית שהרווחתם הייתה גם 100,000 ש”ח, כך שיש לכם סה”כ 200,000 ש”ח. על ה100,000 ש”ח שהרווחתם יקחו לכם מס של 25%, כך שיישאר לכם ממנו לאחר מס 75,000 ש”ח. ובסה”כ יישאר לכם 175,000 ש”ח.
עכשיו, בקרן השתלמות נגיד צברתם 1,000,000 ש”ח, כמה כסף יילך למס הכנסה?
כלום!!!! כל הכסף נשאר אצלכם לא משנה כמה צברתם! (רק שימו לב שהפקדתם כל חודש עד התקרה הפטורה ממס ואז אין על זה מס הכנסה
ולא מס רווחי הון).
מדובר כאן בהטבה מטורפת שלטווח הארוך שווה לכם מאות אלפי שקלים!!
